2024年度FD宣言の結果報告と2025年度のFD宣言について

金融庁が公表した「顧客本位の業務運営に関する原則」では、金融事業者が顧客に対して誠実かつ適切なサービスを提供することを求めています。

金融庁の資料では具体的に以下の通り提言をしております。

・ 顧客本位の業務運営を実現するための明確な方針を策定・公表した上で、
・ 当該方針に係る取組状況を定期的に公表するとともに、
・ 当該方針を定期的に見直す
顧客本位の業務運営に関する原則[PDF] – 金融庁

この、「顧客本位の業務運営を実現するための明確な方針を策定・公表」する事が、FD（フィデューシャリー・デューティー）宣言となります。

※フィデューシャリー・デューティー（Fiduciary duty）とは、直訳すると「受託者の忠実義務」「信認を受けた者が履行すべき義務」となります。

2025年度を迎えて、2024年度のFD宣言に定めたKPI（重要業績評価指標）の結果報告と、2025年度のFD宣言についてご報告申し上げます。

2024年度FD宣言の結果報告

【原則１：顧客本位の業務運営に関する方針の策定・公表等】
私たちは、お客様本位の業務運営を実現します。

当社ではFD宣言で定めたKPIを定期的に確認し、年間の結果を報告します。

当社はお客様本位の業務運営を実現するために、本FD宣言に係る取組状況を定期的に点検見直しを行い、結果を公表します。

• 社内で定期的にFD宣言のKPIや進捗状況を確認しました。目標では四半期ごとの確認としておりましたが、毎月確認を実施しました。
• FD宣言の取組内容やKPI達成度を公表しました（本記事）

【原則２：顧客の最善の利益の追求】
私たちは、お客様の声に真摯に耳を傾け、経営に活かしてまいります。

当社では「お客さまの声」を随時共有し、改善方法や再発防止策を毎週検討し、月次で結果の共有と注意喚起や指導を行い、業務品質の向上に努めます。

お客さま本位の業務運営を推進していくためには、お客さまからの不満足の言葉やお褒めの言葉をお聞きするだけでなく、対応改善方法を社員全員で共有し、再発防止に役立つようにします。

• お客様から頂いた貴重な『声』は、毎週金曜日に確認を行い、クレームについては「根本原因の洗い出し」と「再発防止策」について社内で協議し策定しております。
  ※詳細は　【2024年度】お客様の声について（総括とご紹介）　を御覧ください。
• お客様の声については毎週木曜日に社内共有を行い、重大事案については月１度の全体会議で全社員に根本原因と再発防止策の共有を行っております。

【原則３：利益相反の適切な管理】 / 【原則４：手数料等の明確化】
私たちは、コンプライアンスを遵守し、お客さまとの利益相反の排除に努めます。

私たちは、コンプライアンスを遵守し、お客さまとの利益相反の排除に努めます。

当社では、定期的な契約内容チェックを行い、保険会社の各種キャンペーンに沿った推奨販売や販売手数料の高い商品を優先して販売がされていなかを確認します。

当社は複数の保険会社の各種保険商品を取り扱っておりますが、お客さまのご意向に反するような個々の募集人の裁量による保険商品の提案は行いません。

また、保険販売にあたり当社がお客様から直接頂く費用等はありませんが、品質やサービス向上の費用として取引保険会社から代理店手数料を頂いております。

• 社内で毎月コンプライアンス研修を行い、理解度テストを実施。その記録を残しております。
• 毎週木曜日に新規契約や更改契約について、お客様との対応履歴や契約内容の確認を実施しております。

【原則５：重要な情報の分かりやすい提供】
私たちは、保険商品に関する重要な情報を、わかりやすく提供いたします。

私たちは、保険商品に関する重要な情報を、わかりやすく提供いたします。

定期的な商品勉強会や、ロープレ（模擬演習）等を実施し、社員全員が正確かつ解りやすい情報提供や商品のご案内ができるようにします。

「保険」は難しい…と思っていらっしゃるお客さまが多いと感じます。難しい専門用語を使わずにわかりやすい言葉に変換したり、具体的な例えを交えるなど、お客さまが少しでも理解しやすくなるよう取組を行います。

• 保険会社の協力を得て「商品勉強会（研修）」をWebオンライン形式で毎月実施しております。商品勉強会は録画を行い欠席者の補講や再学習用として活用し、保険商品知識を高めております。
• 毎週木曜日にロープレを実施しております。ロープレにて気が付いた点はトークスクリプトの修正などを行い、お客さまが少しでも理解しやすくなるよう取組をしております。

【原則６：顧客にふさわしいサービスの提供】
私たちは、地域に密着したリスクアドバイザーとして、お客様のご意向、ニーズに合った最適な商品・サービスの提供を行います。

ご意向把握シートを用いて、お客さまのご意向を丁寧に確認いたします。

様々な金融商品、周辺情報に精通し、お客さまのご期待を上回るご案内をするためにファイナンシャルプランナーや、損保トータルプランナーの取得を推奨し、人事制度上での評価を行います。

当社は、お客さまの経済環境・地域特性等を踏まえ、お客さまのご意向と適合性を把握し、最適な保険商品を提案いたします。

• 意向把握については保険会社の資料、自社独自の資料を活用してご意向を丁寧に確認しております。最終的に代理店システムにてお客様の意向把握を行い、その内容を毎週確認しております。
• ファイナンシャルプランナーと損保トータルプランナーを目標のとおり４名配置しました。

【原則７：従業員に対する適切な動機づけの枠組み等】
私たちは、お客さま本位の業務運営を実現する企業文化を築き上げます。

社員全員に浸透するよう企業理念や行動指針（クレド）の確認を行います。

経営方針に沿った行動が出来る社員を評価する仕組みを作ります。また、社員が理念や想いを共有する場を定期的に開催します。

当社は全社員がミッション、ビジョン、バリューから構成される経営方針を共有し、一人ひとりが誠実・公正にお客さま本位の業務に取組むとともに、企業文化として定着するよう継続して努めてまいります。

• 企業理念の共有は朝礼で毎朝確認しておりましたが、朝礼での確認は事業計画の年度目標に切り替えて、企業理念は月１回の全体会議での共有と変更しました。
• 行動指針（クレド）の共有ですが、当初目標は月４回でしたが、結果的には毎週木曜日に共有する事になりました。
• 弊社代表と各グループのメンバー1名が参加する「グループミーティング」において、理念や想いを共有する場を設けておりましたが、代表が他の業務の都合により不在となったため、2回開催が見送られる結果となりました。

2025年度のFD宣言とKPIについて

当社のFD宣言は、金融庁の原則と照らしながら、今後の環境変化や取り組み状況などに応じて、見直し検討を実施しております。

2025年度から、理念の実践をより具体的かつ透明に示すべく、FD宣言を大幅に改定し第４版を公表いたしました。これに伴い、行動指針の見直しとともに、KPI（重要業績評価指標）も抜本的に再構築しております。

2025年度FD宣言
お客様への約束（お客様本位の業務運営方針の取組方針、取組状況について）【PDF】

2025年度KPI

これからも、私たちは「お客さま本位」の姿勢を軸に、社員一人ひとりが理念を理解し、日々の業務に落とし込むことができるよう、継続的な対話と実践の場を設けてまいります。　

当社FD宣言と金融庁が定める「顧客本位の業務運営に関する原則」との対比表

当社FD宣言と金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」との対応関係表【PDF】